物を手に入れたい
機械・設備・内装・パソコンなど
使える方法
はじめての方へ
信販？リース？割賦？
支払いを分ける方法を、
やさしく比べました。
会社の大きな支払いを、何回かに分ける方法は9つ。たとえ話と図で、違いと選び方がわかります。
経理担当600万円の機械を入れたい。
信販とリースって、何が違うの…？
PD担当いちばんの違いは、払い終えたら自分のものになるかです。順番に見ていきましょう。
02NINE METHODS
9つの方法、図鑑。
色は「何を払いたいか」。気になる方法は、くわしい記事へ。
物でもサービスでも・業界を問わず
PD（当社）BNPL型
取引先との分割払いの契約をPROTOCOLが買い取る。受け取る会社は早く資金化、払う会社は最大12回の分割。業界を問わず、物にもサービスにも。
最大12回金額の上限なし受け取る会社は早く資金化別途 保証料
PDのしくみ →
物を手に入れたい
サービスの代金を分けたい
03COMPARE
知りたいことで、比べる。
ボタンを押すと、その1つのことだけで9つの方法を並べ替えます。
大きな金額に使える？上ほど、よくあてはまります（当社の目安）
何回に分けられる？上ほど、よくあてはまります（当社の目安）
費用はいくら？料率の例をそのまま並べています（前提が違うので順位はつけません）
手続きはかんたん？上ほど、よくあてはまります（当社の目安）
自社のものになる？上ほど、よくあてはまります（当社の目安）
数字は各社・各制度の公式ページで確かめた例です（2026年11月11日）。法人カードの枠はアメリカン・エキスプレスのあと分割、掛け払いの金額は Paid の限度額、公的な割賦とリースの期間は北海道の公表表の例です。ゲージは当社の目安です。
04HOW TO CHOOSE
3つの質問で、選べます。
上から順に答えてください。線の先が、あなたに合う方法です。
いいえ
はい
いいえ
05VERSUS
迷いやすい、2つの組み合わせ。
同じ項目を、左右で読み比べてください。
A
PD（受け取る会社も加わる型）
B
分割払いサービス（買い手だけの型）
- 受け取る会社と払う会社
- 申し込む人
- 払う会社だけ
- 早く資金化できる
- 受け取る会社
- ふつうに入金される
- 取引を始めるときに
- 向く場面
- 届いた請求書をあとから
ひとことで取引を始めるときなら PD、届いた請求書をあとから分けるなら買い手だけの型。
A
リース
B
割賦（分割で買う）
- リース会社
- 物は誰のもの
- 払い終えたら自社
- 原則できない
- 途中でやめる
- 残りを払って完済
- 使えればよい
- こんなときに
- 長く持ちたい
ひとことで使えればよいならリース、長く持つなら割賦。
06NUMBERS
600万円の機械を、
5年で払うと。
割賦とリースの差約31万円
当社計算（2026年11月11日）。北海道の公的な設備貸与（割賦）とリースの公表値を当てはめた目安です。実際は見積もりで支払総額を比べてください。くわしくは設備の分割払いの記事へ。
07WORDS
むずかしい言葉、ひとことで。
- 割賦かっぷ
- 代金を何回かに分けて払う・受け取ること。分割払いの法律や会計での言い方。
- 信販しんぱん
- 代金の立て替えを仕事にしている会社。「信販会社」と呼ばれる。
- リース
- 物を長い期間借りる契約。物はリース会社のもので、途中でやめにくい。
- 与信・審査よしん
- 「この会社は払えるか」を調べること。どの方法にも審査がある。
- 所有権しょゆうけん
- その物が誰のものか。分割の場合、払い終えるまで売り手側に残ることが多い。
- 保証料ほしょうりょう
- 払えなくなったときに代わりに払う約束の料金。PDでは払う会社の負担。
- BNPLビーエヌピーエル
- Buy Now Pay Laterの略。間に入る会社が代金を払い、買う側は分けて払うしくみ。
- 債権さいけん
- 代金を受け取る権利。PDは、分割払いの契約で生まれたこの権利を買い取る。
当社のサービス
業界を問わず、物でもサービスでも。
最大12回の分割なら、PD。
PDは、BNPLと同じしくみの分割払いのサービスです。取引で生まれた分割払いの契約（債権）を、PROTOCOLが買い取ります。だから、受け取る会社（債権者）は代金を早く資金化でき、払う会社（債務者）は最大12ヶ月の分割で払えます。業界を問わず、物の代金にもサービスの代金にも使え、金額の上限はありません（所定の審査あり）。別途、所定の保証料がかかるため、一括より総支払額は増えます。
受け取る会社債権者
早く資金化分割の契約を買い取り
PROTOCOLPD
分割で払う最大12回＋保証料
払う会社債務者
Q&AFAQ
よくある質問
信販とリース、いちばんの違いは？
払い終えたあと、物が自分のものになるかどうかです。信販は立て替えてもらって分けて返すので、払い終えれば自社のものになります（契約による）。リースは借りているだけなので、物はリース会社のものです。
PDと分割払いサービスは同じ？
同じBNPLの仲間です。PDは、受け取る会社（取引先）との分割払いの契約をPROTOCOLが買い取る型で、受け取る会社は早く資金化でき、払う会社は最大12回に分けられます。業界を問わず、物にもサービスにも使え、金額の上限はありません（所定の審査・別途保証料あり）。一方、BlueBankなどの「買い手だけで使う型」は、取引先の手続きなしで、届いた請求書を分けられます。
割賦と分割払いは同じ？
ほぼ同じ意味です。割賦（かっぷ）は、分割払いの法律や会計での言い方です。
どれがいちばん安い？
期間や回数で変わります。600万円・5年の当社の試算では、公的な割賦が約630万円、公的なリースが約661万円でした。実際は見積もりで支払総額を比べてください。
会社どうしでも割賦販売法は使われる？
会社が仕事のために結ぶ契約は、割賦販売法の多くの決まりの対象外です（第8条第1号など）。そのぶん契約書の中身が大切です。
設立したばかりでも使える？
方法によります。代表者を見る法人カードなど、創業期でも申し込める方法があります。
もっとくわしく：分割払いのコラム（31本）