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取引先に頼まず分けたい会社に
請求書あと払い（BlueBank）
外注費や広告費、家賃など、いろいろな請求書に使えます。あなたの会社だけで申し込めます。回数は1回・3回、手数料は3.5%・6.8%と公開されているので、合計を計算しやすいです。上限額は公開されていません。
- 効果
- 取引先にはいつもの振込として届く
- 手間
- 請求書をアプリで撮って送るだけ
- 向く場面
- 取引先に分割を頼みにくいとき
分割払いサービスって、そもそも何をしてくれるの？
会社どうしの大きな支払いを、何回かに分けて払えるようにしてくれます。間に入る会社が、取引先に先にまとめて払ってくれるのです。
BtoBとは「会社と会社の取引」のことです。BtoBの分割払いサービスは、会社どうしの大きな支払いを何回かに分けて払えるようにするサービスです。
たとえば、外注先から300万円の請求書が届いたとします。一度に払うと、ほかの支払いが苦しくなりそうです。そんなとき、間に入る会社が300万円を先に払い、あなたは毎月少しずつ返します。
友だちが代わりにお店へ全額を払い、あなたは友だちに毎月少しずつ返す。分割払いサービスは、この友だちの役を会社がするものです。お店（取引先）は全額を受け取れるので、困りません。
分割払いサービスの基本のお金の流れ
あなたの会社買い手1請求書を出す
2分割を申し込む審査あり
4毎月分けて返す手数料つき
3代金をまとめて払う
取引先売り手取引先請求書を出すあなたの会社あなたの会社分割を申し込む審査あり間に入る会社取引先あなたの会社毎月分けて返す手数料つき間に入る会社お金の動き書類・申込み
当社作成。サービスによって、申し込む人や払う時期が少しずつ違います。
図の点線は書類や申込み、実線はお金の動きです。取引先はまとめて受け取り、あなたは分けて返す。これが基本の形です。
ここまでは、いつもの取引と同じです。
あなたの会社が申し込みます。サービスの会社は、きちんと払える会社かを調べます。これを審査といいます。
審査が通ると、サービスの会社が取引先に代金を払います。元の期日にまとめて払うサービスもあります。
代金とは別に、手数料や保証料がかかります。保証料は、代わりに払ってもらう約束の料金です。
使われるのは、一度に払うと重い支払いです。たとえば、次のような場面です。
どれも、払えば仕事や売上につながる支払いです。分けて払えば、その効果を待ちながら少しずつ払えます。
この記事でわかること（2026年11月11日確認）
分けて払う代わりに、手数料や保証料がかかります。だから、払う合計は一括より増えます。
「信販」とか「与信」とか、言葉が難しくて読めないんだけど…
どれも意味は単純です。この記事に出てくる言葉を、ひとことずつ表にしました。
分割払いを調べると、ふだん聞かない言葉がたくさん出てきます。でも、意味はどれも単純です。先にまとめておきます。
分割払いでよく出てくる言葉
| 言葉 | ひとことで言うと |
|---|---|
| 分割払い | 何回かに分けて払う |
| 割賦（かっぷ） | 分割払いの法律の言い方 |
| 信販会社 | 立て替えが本業の会社 |
| ビジネスクレジット | 事業用の買い物の分割 |
| BNPL | 今買って、あとで払う |
| 与信・審査 | 払える会社か調べること |
| 加盟店 | サービスと契約した売り手 |
| 保証料 | 代わりに払う約束の料金 |
| 手数料率 | 代金にかける手数料の割合 |
| 一括入金 | 売り手が全額をまとめて受取 |
当社作成。オリコは信販会社の一つです。
とくに大事なのは「加盟店」です。サービスによっては、取引先が先に契約していないと使えません。あなたの会社だけでは申し込めないのです。
もう一つは「保証料」です。あなたが払えなくなったとき、サービスの会社が代わりに取引先へ払います。その約束の料金です。
掛け払いは、月末締め・翌月払いのように、支払いを1回でまとめて後ろにずらす仕組みです。何回かに分けるものではありません。掛け払いの比較は、別の記事で扱う予定です。
分割払いサービスのほかにも、支払いを分ける方法ってあるの？
あります。信販会社のローン、カード払い、リース、取引先との相談、融資などです。手数料を払う人と、取引先にお金が入る時期が違います。
会社の支払いを分ける方法は、全部で9つあります。見るところは3つだけです。手数料を払うのは誰か。取引先にいつお金が入るか。申し込むのは誰か、です。
支払いを分ける9つの方法
← 表は横に動かして読めます
| 方法 | 手数料を払う人 | 売り手への入金 | 申し込む人 |
|---|---|---|---|
| BtoB分割サービス | 買い手（原則） | 期日にまとめて | 売り手が加盟 |
| 請求書の分割アプリ | 買い手 | サービスが振込 | 買い手 |
| 信販のローン | 買い手 | 信販がまとめて | 買い手（売り手経由） |
| 請求書カード払い | 買い手 | 代行会社が振込 | 買い手 |
| 法人カードの分割 | 買い手 | カード会社から | 買い手 |
| リース | 買い手 | リース会社から | 買い手 |
| 取引先と直接相談 | 原則なし | 分けて入る | 両社で合意 |
| 売り手の分割＋保証 | 売り手が契約 | 公開なし | 売り手 |
| 融資（借入れ） | 買い手（利息） | 買い手が一括 | 買い手 |
当社作成。サービスの条件は各社公式サイト（2026年11月11日確認）。リース・融資・直接相談は一般的な形で、条件は契約で決まります。信販のローンはビジネスクレジットのことです。
それぞれの例は次のとおりです。
まず、取引先と直接相談する方法です。手数料はかかりません。でも、取引先は「払ってもらえないかも」という心配を自分で抱えます。
取引先と直接相談するときの流れ
あなたの会社買い手1分割を相談する
2分割の請求書を出す合意したら
3毎回じかに払う手数料なし
取引先売り手あなたの会社分割を相談する取引先取引先分割の請求書を出す合意したらあなたの会社あなたの会社毎回じかに払う手数料なし取引先お金の動き書類・申込み
当社作成。取引先が断ることや、上乗せを求めることもあります。
次に、融資です。銀行などからお金を借りて、取引先には一括で払います。そのかわり、審査や書類の準備に時間がかかります。
融資で払うときの流れ
あなたの会社買い手1お金を貸す審査のあと
3毎月返す利息つき
2一括で払う
取引先売り手あなたの会社あなたの会社一括で払う取引先あなたの会社毎月返す利息つき銀行などお金の動き書類・申込み
当社作成。利息や返す回数は、金融機関の審査と契約で決まります。
分割払いサービスと融資のちがい
分割払いサービス
早い（即日振込も）
回数が少ないと割高
融資
長く分けて返せる
審査や書類に時間がかかる
当社作成。BlueBankの即日振込は公式サイトの記載（2026年11月11日確認）です。
リースは、設備をリース会社が買い、あなたは使う料金を毎月払う方法です。くわしくは、同じ会社が運営する資金繰り総研のリースの解説をご覧ください。
請求書カード払いのサービスごとの比較は、請求書カード払いの比較にあります。法人カードの分割は、別の記事で扱う予定です。
取引先にまとめてお金が入る方法ほど、分割をお願いしやすくなります。取引先の資金繰りが変わらないからです。
支払いを分ける9つの方法の比較では、金額・回数・費用・手続きを、知りたいことごとに並べ替えて見比べられます。
取引先に「分割にしたい」って言わないと使えないの？
サービスによります。取引先が加盟していないと使えない型と、あなたの会社だけで使える型の2つがあります。
分割払いサービスには、入口が2種類あります。取引先が加盟する型と、あなたの会社だけで使える型です。どちらかで、最初にやることが変わります。
2つの型をくらべる
取引先が加盟する型
1,000万円まで・4回
取引先の加盟が必要
あなただけで使う型
1回・3回から選ぶ
取引先は何も知らなくてよい
出典：サクっと分割、BlueBankの公式サイト（2026年11月11日確認）。
取引先が先にサービスと契約しておきます。請求書と一緒に「分割も選べます」と案内され、あなたは申し込むだけです。
サクっと分割のお金の流れ
あなたの会社買い手2請求書を出す
3分割を選ぶ使うたび審査
54回に分けて払う手数料つき
1先に加盟する取引先が
4代金をまとめて払う元の期日に
取引先売り手取引先先に加盟する取引先がサクっと分割取引先請求書を出すあなたの会社あなたの会社分割を選ぶ使うたび審査サクっと分割取引先あなたの会社4回に分けて払う手数料つきサクっと分割お金の動き書類・申込み
出典：サクっと分割の公式サイト（2026年11月11日確認）。手数料は原則として買い手の負担です。
取引先は、元の期日にお金を受け取れます。だから、取引先にとっても損がありません。ただ、取引先が加盟していなければ使えません。
取引先は何も知らなくて大丈夫です。あなたが請求書をアプリで撮影して送ると、サービスの会社が取引先に振り込みます。
BlueBankの請求書あと払いのお金の流れ
あなたの会社買い手1請求書を出す
2請求書を送るアプリで撮影
41回か3回で払う手数料つき
3代金を振り込む即日も可能
取引先売り手取引先請求書を出すあなたの会社あなたの会社請求書を送るアプリで撮影BlueBank取引先あなたの会社1回か3回で払う手数料つきBlueBankお金の動き書類・申込み
出典：BlueBankの公式サイト（2026年11月11日確認）。返済は申し込んだ月の翌月23日から始まります。
取引先には、いつもの振込として届きます。分割をお願いしづらい相手への支払いに向いています。
まず取引先に「分割は使えますか」と聞く。使えなければ、あなたの会社だけで使える型を探す。この順番がいちばん早い近道です。
結局、どのサービスがいくらまで、何回まで分けられるの？
公式サイトに書いてあったことだけを表にしました。上限額・回数・手数料率の3つを全部公開しているサービスは、ありませんでした。
各社の公式サイトを2026年11月11日に開き、書いてあることだけを表にしました。書いていない項目は「公開なし」です。推測では埋めていません。
比較表1：金額と回数
← 表は横に動かして読めます
| サービス | 上限額 | 回数 | 手数料率 |
|---|---|---|---|
| サクっと分割 | 最大1,000万円 | 4回 | 公開なし |
| BlueBank | 公開なし | 1回・3回 | 3.5%・6.8% |
| ソモ | 保証は最大500万円 | 公開なし | 下に記載 |
| オリコ | 公開なし | 公開なし | 公開なし |
| トワライズ | 公開なし | 公開なし | 公開なし |
| JCB | 公開なし | 1回 | 2.98%（税別） |
| PD（当社） | 上限なし | 最大12回（12ヶ月） | 保証料は個別 |
出典：各社公式サイト（2026年11月11日確認）。URLは記事末に記載。
表に入りきらない説明を、ここに書いておきます。
比較表2：誰が払い、いつ入るか
← 表は横に動かして読めます
| サービス | 手数料を払う人 | 売り手への入金 | 申し込む人 |
|---|---|---|---|
| サクっと分割 | 原則、買い手 | 元の期日にまとめて | 売り手が加盟 |
| BlueBank | 公開なし | 即日振込も可能 | 買い手 |
| ソモ | 売り手が契約 | 公開なし | 売り手 |
| オリコ | 公開なし | 工事後にまとめて | 買い手（売り手経由） |
| トワライズ | 公開なし | 書類後 最短3営業日 | 売り手が加盟 |
| JCB | 買い手 | 代行会社が振込 | 買い手 |
| PD（当社） | 買い手 | 契約を買い取り早めに | 個別にご案内 |
出典：同上。PDは当社サイト（/hr/client/、/fc/hq/、/pd-for-ad/、/pd-for-ma/）の記載です。
PDの入金のしくみは、次のとおりです。
並べてみると、上限額・回数・手数料率の3つをすべて公開しているサービスはありませんでした。いちばん条件が見えるのは、サクっと分割とBlueBankです。
近畿信販の加盟店募集ページには、分割払い（ショッピングクレジット）は「いわゆるBtoCのお取引のみが対象」とあります。BtoCは会社と個人の取引のことです。会社の買い物に使えるか、最初に確かめましょう。
うちみたいな会社には、どれが合いそう？
取引先が加盟しているならサクっと分割、自分だけで使いたいならBlueBank。設備なら信販会社、取引先と分割の契約を結べるならPDです。
表だけでは、使う場面が想像しにくいかもしれません。サービスごとに、特徴と向く場面を短くまとめます。
取引先の条件は、創業1年以上・年商3,000万円以上・国内に本社がある法人です。あなたは使うたびに審査があります。前払いの請求書などは、契約書や決算書を求められる場合があります。
上限額は公開されていません。大きな金額のときは、先に使えるか確かめましょう。
信販会社のビジネスクレジットの流れ（オリコの例）
あなたの会社買い手1申込書を書く
4毎月分けて返す手数料つき
2申込書を送る販売店から
3代金を立て替える工事のあと
販売店売り手あなたの会社申込書を書く販売店販売店申込書を送る販売店から信販会社販売店あなたの会社毎月分けて返す手数料つき信販会社お金の動き書類・申込み
出典：オリコ「店舗設備ローン」（2026年11月11日確認）。販売店が加盟店になっている必要があります。
どちらも、販売店が加盟店になっている必要があります。上限や回数は公式サイトにないので、販売店に聞きましょう。
PDのお金の流れ（例）
払う会社買い手
PROTOCOLPROTOCOLPD3最大12回で払う保証料つき
1分割の契約を買い取ってもらう取引のあと
2代金を早めに入金早く資金化
受け取る会社売り手受け取る会社分割の契約を買い取ってもらう取引のあとPROTOCOLPROTOCOLPROTOCOLPROTOCOL代金を早めに入金早く資金化受け取る会社払う会社最大12回で払う保証料つきPROTOCOLPROTOCOLお金の動き書類・申込み
PDのしくみを簡単にした例です。保証料は払う会社の負担で、所定の審査があります。
PDは業界を問わず、サービスの代金も物の代金も最大12回（12ヶ月）に分けられます。別途、所定の保証料がかかります。
分割にすると、払う金額はいくら増えるの？
代金に、手数料や保証料を足した額になります。300万円で手数料3.5%なら、10.5万円増えて310.5万円です。
分割で払う合計は、とても単純です。代金＋手数料（または保証料）です。まずは、毎月いくら払うかを見てみましょう。
600万円を払うとき
一括で払う
600万円を1回
手元のお金が一度に減る
12回に分ける
月50万円×12回
毎月の負担が小さい
当社作成。600万円÷12回＝50万円。保証料や手数料の金額と払う時期は、サービスごとに違います。
計算例：600万円を12回に分けると
一括なら1か月目に600万円が出ていきます。12回なら1か月目は50万円と保証料などで、残りの550万円をほかの支払いに回せます。
次は、手数料でいくら増えるかです。手数料は「代金×手数料率」で計算します。BlueBankが公開している率で計算してみます。
計算例：300万円の請求書をBlueBankで払う場合
どの回数が何%か、手数料を何にかけるかは公式サイトにないため、代金にかけた場合の目安です。保証料という名前の料金の記載はありません。
手数料率が1%ちがうと、300万円なら3万円ちがいます。何%かを先に聞くだけで、合計の差がわかります。
計算例：PDで600万円を12回に分けた場合（当社）
保証料が加わるので、一括で払うより合計は増えます。率は個別にご案内します。
計算例：売り手が300万円の商品を6回払いで売る場合
業務委託手数料0.3〜0.8%のうち0.5%で計算しました。別に保証料（率1〜10%）と初回登録料500円がかかります。
手数料を「1年あたりの利息」に直すと、融資と比べやすくなります。わかりやすくするため、手数料を5%と仮定して計算します。
計算例：300万円・手数料5%（仮定）を3回に分けた場合
50万円を1年借りて、15万円の利息を払うのと同じという意味です。12回に分ければ、同じ5%でも年あたり約9%です。保証料も同じやり方で比べられます。
比べるのは「毎月いくら」ではなく「全部でいくら」です。手数料が税込の金額にかかるか、税抜にかかるかでも差が出ます。申し込む前に、見積もりで合計を確かめましょう。
いろいろあって、どれを選べばいいかわからない…
まず取引先に「分割は使えますか」と聞きましょう。そのあと、下のチェックリストで費用・金額・回数を確かめれば絞れます。
選ぶ順番は決まっています。最初に取引先に聞くのがいちばんの近道です。取引先が加盟しているサービスがあれば、それを使うのがかんたんです。
たとえば、Web制作会社に400万円を払うA社の場合です。まず制作会社に聞くと、分割のサービスには入っていませんでした。そこでA社は、自社だけで使えるサービスと融資を比べることにしました。
期日まで2週間しかないので、融資は間に合いません。結局、手数料を計算したうえで、アプリで申し込める型を選びました。このように、期日までの日数も大事な決め手になります。
チェックが済んだら、下の早見表で候補を選びます。
こんなときはこれ（早見表）
| こんなとき | 向いている方法 |
|---|---|
| 取引先が加盟している | 取引先のサービス |
| 取引先に頼みにくい | BlueBankなどのアプリ |
| 設備・内装工事を買う | 信販のビジネスクレジット |
| 取引先と分割の契約を結べる | PD（当社） |
| 回数を多くしたい | 融資・PD |
| 今月中に払いたい | 即日振込のサービス |
当社作成。各サービスの条件は2026年11月11日時点の公式サイトの記載によります。融資は審査や書類に時間がかかります。
もう一つ考えたいのが、取引先との関係です。分割を頼むと「お金に困っているのかな」と思われないか、気にする方もいます。取引先が加盟する型なら、取引先が自分から出す選択肢なので、その心配は小さくなります。
見積もりの段階で「分割はできますか」と聞くのがおすすめです。発注した後より、取引先も提案しやすくなります。
結局、どれから試すのがいいの？
いろいろな請求書に使えて手数料も公開されている、BlueBankを1位にしました。取引先が加盟しているなら、サクっと分割です。
比べた結果をもとに、買い手の目線で順位を付けました。「どんな支払いにも使えるか」を重く見ています。当社のPDは、保証料の率を公開していないことなどから4位です。
ただ、業界を問わず取引先と分割の契約を結べる場面なら、PDは最大12回（12ヶ月）まで分けられる選択肢として検討できます。
BtoBの分割払いのおすすめ6選
順位の付け方「業界や費用の種類を問わず使えるか」「あなたの会社だけで申し込めるか」「金額・回数・手数料がどこまで公開されているか」「取引先にきちんとお金が入るか」の4点で、2026年11月11日時点の公式サイトの記載をもとに順位を付けました。4位は当社のサービスです。
取引先に頼まず分けたい会社に
外注費や広告費、家賃など、いろいろな請求書に使えます。あなたの会社だけで申し込めます。回数は1回・3回、手数料は3.5%・6.8%と公開されているので、合計を計算しやすいです。上限額は公開されていません。
取引先が加盟している会社に
1,000万円まで、4回に分けられます。取引先には元の期日にまとめて払われるので、関係に響きにくいです。ただ、取引先が加盟していないと使えません。手数料率は公開されていません。
設備や内装工事を買う会社に
販売店で申し込み、信販会社が販売店にまとめて払います。設備や工事のように、買う物がはっきりした買い物に向きます。上限や回数は公式サイトにないので、販売店に聞きましょう。
業界を問わず最大12回に分けたい会社に
取引で生まれた分割払いの契約をPROTOCOLが買い取るしくみで、受け取る会社は代金を早く資金化でき、払う会社は最大12回（12ヶ月）に分けられます。業界を問わず、サービスの代金も物（設備・機械など）の代金も対象で、金額の上限はありません。所定の審査があり、別に所定の保証料がかかるので、一括より合計は増えます。
一括 600万円月50万円× 12回
付き合いの長い取引先に
手数料はかかりません。でも、取引先は払ってもらえない心配を抱えるので、断られることもあります。決めた回数や期日は、口約束にせず書面に残しましょう。
回数を多くして合計を抑えたい会社に
返す回数を多くできれば、1年あたりの負担は分割サービスより軽くなることがあります。ただ、審査や書類に時間がかかります。支払いまで余裕があるときの方法です。
順位は「どんな支払いにも使えるか」で付けています。あなたの費用に合うサービスがあれば、順位より合う方を優先してください。
うちの商品を、お客さんの会社に分割で買ってもらうことはできる？
できます。代金をまとめて受け取れる「加盟する型」と、自分で分割で売って回収を任せる型があります。
売り手が分割払いを用意する目的は、「高いから今は無理」で商談を逃さないことです。そのとき大事なのは2つです。自社にいつお金が入るか。払われなかったとき、誰が困るかです。
加盟する型を選ぶときは、加盟の条件を先に確かめます。サクっと分割は、創業1年以上・年商3,000万円以上などの条件があります。トワライズの加盟の審査では、決算書3期分や見積書などを出すよう書かれています。
人材紹介会社、フランチャイズ本部、M&A支援会社の方は、業界別の記事もご覧ください。紹介料の分割払い、加盟金の分割払い、M&Aの費用と支払いで紹介しています。
売り手にとっての一番の違いは「まとめて入るか、分けて入るか」です。まとめて入る型なら、資金繰りを変えずに分割を出せます。
会社どうしの分割にも、消費者みたいに守ってくれるルールはあるの？
消費者向けのルールの多くは当てはまりません。だから、契約書をよく読むことがいちばん大切です。
結論から言うと、会社どうしの分割払いには、消費者向けのルールの多くが当てはまりません。だから、契約書をよく読むことがいちばん大切です。
分割払いのルールを決めている法律は「割賦販売法」です。この法律には、事業のために結ぶ契約を対象外にする条文があります（第8条第1号、第35条の3の60）。クーリング・オフなどを前提にはできません。
サクっと分割の公式サイトでは、前払いなど、キャンセルや返金のおそれがある請求書は、審査で契約書や決算書を求められる場合があるとしています。サービスを受ける前の支払いを分けたいときは、早めに相談しましょう。
分割払いの帳簿のつけ方は、別の記事で扱う予定です。ここでは、手数料や保証料は代金とは別の費用になる、とだけ覚えておけば大丈夫です。
取引先、費用の種類、金額、期日を並べます。どれを分けたいかを決めます。
加盟しているサービスがあれば、それを第一候補にします。
代金に手数料や保証料を足した合計を出します。
必要な書類はサービスごとに違います。早めに確かめます。
手数料のかかり方、途中で返すとき、遅れたときのルールを確かめます。
BtoBの分割払いサービスは、間に入る会社が取引先に払い、あなたが分けて返すしくみです。選ぶときは「誰が申し込めるか」「何に使えるか」「何回・いくらまでか」を見ます。
今回調べた7つでは、金額・回数・手数料率をすべて公開しているサービスはありませんでした。見積もりで合計を出してから比べるのが近道です。
業界を問わず、取引の代金を最大12回に分けたいときは、当社のPDもご検討ください。しくみはPDのしくみで説明しています。所定の審査があり、別に所定の保証料がかかります。
会社どうしの支払いで、間に入る会社が取引先に代金を払い、あなたの会社がその会社へ何回かに分けて返すしくみです。取引先が加盟する型と、あなたの会社だけで使える型があります。
サービスによります。サクっと分割は原則として買い手、当社のPDも保証料は支払う企業の負担です。ソモの分割PAY B2B保証プランは、売り手が契約するサービスです。
サクっと分割は元の請求書の期日にまとめて、オリコの店舗設備ローンは工事完了の確認と書類の提出の後にまとめて、トワライズは書類提出後最短3営業日と案内されています（2026年11月11日確認）。
あなたの会社だけで使える型なら使えます。BlueBankの請求書あと払いは、請求書をアプリで撮って申し込みます。サクっと分割や信販会社のビジネスクレジットは、取引先の加盟が必要です。
サクっと分割は4回、BlueBankは1回・3回、当社のPDは最大12回（12ヶ月）です。信販会社のビジネスクレジットの回数は公式サイトになく、販売店に確かめます。
手数料を「1年あたりの利息」に直して比べます。回数が少ない分割は、1年あたりにすると割高になりやすいです。ただし融資は審査や書類に時間がかかります。
オリコの店舗設備ローンやトワライズのビジネスクレジットは、個人事業主も対象と書かれています。BlueBankは法人の経営者向けです。
割賦販売法の第8条第1号や第35条の3の60は、事業のために結ぶ契約を対象外としています。消費者向けの保護を前提にせず、契約書で条件を確かめてください。
本記事の金額・料率は一般的な目安です。実際の条件は各社の手数料表・契約によって異なります。