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すでにカードを持っている人に
手元のカードの利用枠の中で分割
カードの審査は作るときと枠を増やすときにあり、枠の中なら買うたびの申込みは要りません。新しい申込みの記録を増やさずに分けられるのが利点です。回数ごとの手数料も公式ページで確かめられます。
- 効果
- 枠の中で回数を選んで分ける
- 手間
- 買うときに回数を伝えるだけ
- 向く場面
- 枠に収まる買い物
分割払いの審査って、何を調べているの？
代金を立て替える会社が「この人は最後まで払えるか」を確かめています。年収や他の支払い、過去の支払いの記録などを見ます。
分割払いの審査は、代金を立て替える会社が、あなたが最後まで払えるかを確かめる手続きです。カード会社や信販会社（立て替えが本業の会社）が行います。
分割払いでは、お店には立て替える会社がまとめて払い、あなたはその会社に毎月返します。立て替える会社から見ると、払い終わるまでのあいだ、お金を先に出している状態です。だから先に確かめます。
友だちに12万円を立て替えてもらい、毎月1万円ずつ返すとします。友だちは「この人は毎月ちゃんと返せるかな」と考えるはずです。今の収入や、ほかに返しているお金があるかを気にするでしょう。
分割払いの審査は、この確認を会社が決まった手順で行うものです。大きなちがいは、信用情報機関（支払いの記録を集めている会社）の記録を見ることです。これは後の章でくわしく説明します。
分割払いの審査とお金の流れ
あなた買う人1分割を申し込むお店やネットで
2審査の結果通れば契約
4毎月分けて払う手数料つきが多い
3代金を立て替え契約のあと
お店売る人あなた分割を申し込むお店やネットで信販会社あなたお店あなた毎月分けて払う手数料つきが多い信販会社お金の動き書類・申込み
当社作成。ショッピングクレジットの例です。カードの分割では、審査はカードを作るときや利用枠を増やすときに行われます。
お店の申込書やネットの画面に、名前・住所・勤め先・年収などを書きます。
立て替える会社が、信用情報機関に登録された記録を確かめます。
年収やほかの支払いから、1年に無理なく払える額を見積もります。
通れば契約、通らなければお断りの連絡が来ます。
どの順で、何をどこまで見るかは、会社ごとに決めています。審査の基準や結果が出るまでの時間は公開されていないことが多いので、この記事では断定せず、法律と信用情報機関の公式ページで確かめられた範囲を中心に説明します。
一括払いと分割払いの審査
一括払い（現金）
審査なしその場で払う
お金を先に出す人がいない
分割払い
審査あり払い終わるまで
立て替える会社が確かめる
当社作成。カードの1回払いもカードを作るときに審査があります。分割払いの記録は、払い終わったあとも一定の期間残ります。
審査は「立て替える会社が、払えるかを確かめる」こと。だれが立て替えるかで、審査のタイミングも中身も変わります。
審査って、会社が勝手にやっているだけ？
個人向けのカードの分割やショッピングクレジットでは、割賦販売法が「払える額の調査」を会社に求めています。会社の判断だけではありません。
分割払いの審査には、法律の裏づけがあります。割賦販売法（分割払いのルールを決めた法律）は、立て替える会社に契約の前に「支払可能見込額」を調べることを求めています。
支払可能見込額とは、ひとことで言うと「生活を壊さずに、1年で払えそうな額」です。法律では、住んでいる家などを売ったり担保にしたりせず、最低限の生活に必要な1年分の費用にも手をつけずに、払えると見込まれる1年あたりの額と決めています。
法律が求めていること（要約）
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| 条文 | 対象 | 調べるとき |
|---|---|---|
| 第30条の2 | カードの分割など | カード発行・枠の増額 |
| 第35条の3の3 | ショッピングクレジット | 契約を結ぶ前 |
出典：e-Gov法令検索「割賦販売法」（2026年11月11日確認）。法律の言葉では、カードの分割などは「包括信用購入あっせん」、ショッピングクレジットは「個別信用購入あっせん」です。対象は個人です。
どちらの条文も、調べる項目の例をあげています。年収、預貯金、クレジットの支払いの状況、借入れの状況などです。細かい項目は、経済産業省令・内閣府令で決めることになっています。
さらに、調べるときは指定信用情報機関の記録を使わなければならない、とも書かれています。指定信用情報機関とは、国の指定を受けて、クレジットの支払いの記録を集めて会社に提供する機関です。
割賦販売法の審査のしくみ（e-Govで確認）
法律は調べるだけでなく、見込額を超える契約を禁じています。ショッピングクレジットでは、1年間に払う額が個別の支払可能見込額を超えるとき、契約を結んではいけません（第35条の3の4）。
カードでは、カードを作るときや利用枠を増やすとき、枠が見込額をもとにした額を超えるなら、発行や増額をしてはいけません（第30条の2の2）。「審査に落ちた」の中には、この法律の線を超えたケースも含まれると考えると、わかりやすくなります。
1年間に払う額の考え方（例）
当社作成の例です。分割手数料や保証料がかかる場合は、その分も足して計算します。支払可能見込額の計算のしかたは省令で決まっており、会社ごとの審査ではほかの事情も見られます。
この例では、24万円を24回に分けると、1年間に払うのは12万円です。法律の考え方では、この12万円が「1年に無理なく払える額」に収まるかが一つの目安になります。同じ物でも、回数を増やしたり頭金を入れたりすると、1年に払う額は小さくなります。
当てはまらない場合でも、会社が独自に審査をすることはふつうにあります。「法律の調査がない＝審査がない」ではありません。どの決まりが当てはまるかは契約の形で変わるので、迷ったら弁護士に確認してください。
個人のカードの分割とショッピングクレジットでは、法律が「1年に払える額」の調査を求めています。見込額を超える契約は、会社のほうが結べません。
スマホの分割とカードの分割、審査は同じ？
ちがいます。カードは作るときと枠を増やすとき、ショッピングクレジットとスマホ本体の分割は買うたびに審査があります。
「分割払いの審査」と一口に言っても、だれが立て替えるかで、審査のタイミングも見られる相手も変わります。まず全体を表で見てみましょう。
審査のタイミングと、見る会社
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| 分け方 | 審査のとき | 審査する会社 |
|---|---|---|
| カードの分割 | 作るとき・増額時 | カード会社 |
| ショッピングクレジット | 買うたび | 信販会社 |
| スマホ本体の分割 | 買うたび | 携帯会社・信販 |
| BNPL | 登録時や利用時 | サービスの会社 |
| 会社向けサービス | 申込みのとき | 間に入る会社 |
当社作成。カードとショッピングクレジットのタイミングは割賦販売法の条文から。BNPLと会社向けサービスは各社でちがいます。
クレジットカードの分割は、カードを作るときに審査があり、そこで利用枠（使える上限）が決まります。その後は、枠の中なら買うたびの申し込みは要りません。
枠を増やしたいときは、もう一度審査があります。法律も、カードの発行と枠の増額の前に調査を求めています（第30条の2）。枠を超える買い物は、分割にしても使えません。
車や家電、習い事などを販売店で分割にするときに使うのが、ショッピングクレジットです。1件ごとに申込書を書き、そのつど審査があります。カードの枠に関係なく、大きな金額を分けられることがあります。
カードの分割とショッピングクレジット
カードの分割
作るときに審査
その後は利用枠の中で使う
ショッピングクレジット
買うたびに審査
1件ごとに申し込む
当社作成。根拠は割賦販売法第30条の2と第35条の3の3。基準や結果が出るまでの時間は各社の判断です。
スマホ本体を分割で買うときも審査があります。たとえばドコモの公式ページは、本体の分割を「個別信用購入あっせん／割賦販売」と案内しています。つまり、法律ではショッピングクレジットの仲間です。
スマホ本体を分割で買うとき（ドコモの例）
あなた契約者本人1分割を申し込む本人確認書類つき
3毎月の料金と払う12・24・36回
2代金を立て替え審査のあと
販売店スマホを売るあなた分割を申し込む本人確認書類つき携帯会社販売店あなた毎月の料金と払う12・24・36回携帯会社お金の動き書類・申込み
出典：NTTドコモ「機種を分割払いで購入する」（2026年11月11日確認）。分割手数料は無料と案内されています。契約の前とあとに、加盟する個人信用情報機関へ照会・登録するとしています。
同じページでは、支払いが期日に遅れると、遅れた事実が信用情報機関に登録されるとも書かれています。登録された情報はほかの会社も見るため、カードやローンの申し込みが断られることがある、という案内です。
注意したいのは、記録は支払う人ではなく契約者本人の名前で残ることです。ドコモの案内では、契約者が未成年で親が払っていても、遅れた記録は未成年の契約者の情報として登録されるとしています。
BNPL（今買って、あとで払うしくみ）は、登録のしかたや審査のやり方がサービスごとにちがいます。2か月以内に1回で払う形なら、法律の「信用購入あっせん」の定義から外れるため、上で見た法律の調査の条文は当てはまりません。
ただ、各社が独自の方法で、使える額や使えるかどうかを判断しています。分けて払うプランを選ぶと、形によっては法律の対象になることもあります。くわしいしくみはBNPLとは？で説明しています。
スマホ本体の分割とBNPL
スマホ本体の分割
買うたびに審査
法律ではショッピングクレジットの仲間
BNPL
各社の方法で判断
2か月以内に1回で払う形が多い
当社作成。スマホはドコモの公式ページ、BNPLの扱いは割賦販売法第2条の定義から。サービスごとの条件は各社の公式ページで確かめてください。
会社どうしの支払いを分ける会社向けのサービスでは、審査されるのは個人ではなく会社です。事業のための契約なので、個人向けの割賦販売法の調査とは別の、各社の審査になります。くわしくは後の章でふれます。
カードは「作るときと枠を増やすとき」、ショッピングクレジットとスマホ本体は「買うたび」。BNPLと会社向けは各社の方法です。
「信用情報」って、ブラックリストのこと？
ちがいます。CICは「ブラックリストという名称のリストはない」としています。残るのは契約や支払いの客観的な記録です。
信用情報とは、クレジットやローンの契約の内容や、支払いの状況といった「実際の取引の記録」です。CICの公式ページはこう説明しています。人種や思想、病気、犯罪歴などは含まれないとしています。
よく「ブラックリストに載る」と言われますが、CICはブラックリストという名称のリストはないと案内しています。支払いが遅れたときは、その事実が記録として登録される、というしくみです。
信用情報が登録され、使われる流れ
あなた申し込む人4自分で開示できるいつでも申込み可
1申込み・同意申込書で
2記録を照会審査のとき
3契約・支払いを登録契約のあと
あなた申込み・同意申込書でカード会社あなた自分で開示できるいつでも申込み可信用情報機関お金の動き書類・申込み
当社作成。CIC「なぜ自分の情報が登録されているのですか？」（2026年11月11日確認）によると、会社は申し込みの際に信用情報機関の利用と登録について同意を取っています。
主な信用情報機関
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| 名前 | 特徴 | 運営 |
|---|---|---|
| CIC | 割賦法・貸金業法で指定 | シー・アイ・シー |
| JICC | 貸金業法で指定 | 日本信用情報機構 |
| KSC | 銀行などが加盟 | 全国銀行協会 |
出典：各機関の公式ページ（2026年11月11日確認）。CICの指定はCIC「CICとは」、JICCの指定はCIC「信用情報の交流」（FINEの説明）の記載によります。KSCは全国銀行個人信用情報センターの略で、加盟資格は銀行などのほか、その推薦を受けたカード会社や保証会社も含みます。
CICの会員には、信販会社やカード会社のほか、携帯電話会社も含まれると案内されています。スマホ本体の分割の記録が、カードの審査で見られることがあるのはこのためです。
3つの機関は、CRINという仕組みで、延滞に関する情報や本人確認書類の紛失・盗難の申告などを互いに確かめられるようにしています。CICとJICCは、貸金業法にもとづくFINEでも情報をやりとりしています。
CICに残る主な記録と期間
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| 記録の種類 | 中身の例 | 残る期間 |
|---|---|---|
| 申込情報 | 申込日・商品・予定額 | 照会日から6か月 |
| クレジット情報 | 契約・残高・入金状況 | 契約中と終了後5年 |
| 利用記録 | 会社が照会した記録 | 利用日から6か月 |
出典：CIC「CICが保有する信用情報」（2026年11月11日確認）。期間が過ぎた情報は自動的に削除されます。クレジット情報には、延滞などの「異動」の有無も含まれます。
ポイントは2つです。1つ目は、申し込んだだけでも、6か月は記録が残ること。2つ目は、契約の記録は払い終わったあとも5年残ることです。きちんと払った記録も残るので、記録があること自体が悪いわけではありません。
3機関の主な記録の期間
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| 機関 | 契約・支払い | 申込み・照会 |
|---|---|---|
| CIC | 契約中と終了後5年 | 6か月 |
| JICC | 契約中と終了後5年 | 6か月以内 |
| KSC | 契約中と終了後5年 | 本人開示は1年 |
当社集計（各機関の公式ページ、2026年11月11日確認）。JICCは2019年10月1日以降の契約の場合。KSCの照会記録は、会員への提供は6か月を超えない期間、本人開示は1年を超えない期間です。KSCには官報に載った破産などの情報が7年を超えない期間残ります。
信用情報は、本人が申し込めば見られます。これを開示といいます。スマホとマイナンバーカードがあれば、ネットで申し込めます。手数料は機関ごとにちがいます。
CICの公式ページは、開示が役に立つ場面として「スマートフォン本体の分割払いを断られたとき」をあげています。審査に落ちたときの確かめ方は、あとの章でくわしく説明します。
信用情報は「契約と支払いの記録」。申し込みの記録は6か月、契約の記録は払い終わってから5年が目安で、自分で開示して確かめられます。
審査では、具体的に何を見られるの？
基準は各社が決めていて公開されていないことが多いです。ただ、法律が調査の例にあげている収入や借入れ、支払いの記録は、見られやすいところです。
ここからは一般論です。CICの公式ページは、クレジット会社は信用情報も参考にしながら、独自の基準で総合的に判断していると案内しています。どの項目をどれだけ重く見るかは、会社ごとにちがいます。
審査で見られやすいこと
| 見られること | なぜ見るか |
|---|---|
| 収入 | 毎月払えるか |
| ほかの借入れ | 負担が重すぎないか |
| ほかの分割払い | 支払いが重なるか |
| 延滞の記録 | 約束どおり払うか |
| 申込みの件数 | 急いでいないか |
| 申込内容の正確さ | 本人の確認のため |
当社作成の一般論です。収入・預貯金・支払いの状況・借入れは、割賦販売法第30条の2・第35条の3の3が調査の例にあげている項目です。
法律は「1年に無理なく払える額」を調べるよう求めています。そのため、収入に対して、すでに払っているものがどれくらいあるかは見られやすいところです。ほかのカードの分割やリボ、ローンの返済、スマホ本体の分割も、ここに入ります。
たとえば同じ年収でも、ほかの分割をたくさん抱えていると、新しい分割に回せる余地は小さくなります。買う物の値段より「今の支払いの合計」が効いてくることがあります。
信用情報には、入金の状況や、延滞などの「異動」があったかどうかが残ります。CICは、支払いが遅れた事実が登録されていても、取引できるかどうかは会社が独自に判断するとしています。
つまり、記録があるから一律に断られる、とは言えません。ただ、ドコモの案内のように、遅れた記録があるとカードやローンの申し込みが断られる場合があると書く会社もあります。遅れないことがいちばんの準備です。
申込書の名前・住所・電話番号・勤め先は、信用情報の記録と照らし合わされます。書きまちがいや、昔の住所のままだと、本人の確認がうまくいかないことがあります。年収を多めに書くのは論外です。
CICのよくある質問には、「クレジットを契約したことがないのに、なぜ断られるのか」という問いがあります。答えは、各社が独自の基準で総合的に判断していて、CICでは理由はわからないというものです。
記録がないことが有利とも不利とも、一律には言えません。記録がない人は、会社から見ると判断の材料が少ない状態です。落ちた理由を自分で決めつけず、確かめられることから確かめるのが近道です。
見られやすいことと、見られにくいこと
見られやすい
お金と記録
法律や信用情報で確かめられること
信用情報に入らない
人柄など
CICの信用情報に含まれないもの
当社作成。右側はCIC「CICが保有する信用情報」（2026年11月11日確認）の記載から。審査で何を見るかは会社ごとにちがいます。
見られやすいのは「収入」「今の支払いの合計」「延滞の記録」「申込みの正確さ」。基準そのものは各社の判断です。
審査って、どれくらい時間がかかるの？
会社や申込みの方法でちがい、公式に時間を決めていないことも多いです。この記事では日数を断定しません。前もって準備できることを紹介します。
「分割払い 審査 時間」はよく調べられる言葉ですが、結果が出るまでの時間は会社や申込みの方法でちがいます。公式に約束していない会社も多いので、ここでは目安の日数は書きません。
ただ、時間が長くなりやすい場面はあります。書類の不足や記入ミスで確認が増えるとき、金額が大きいとき、確認の電話がつながらないときなどです。これは準備でかなり減らせます。
時間がかかりにくい申込みと、かかりやすい申込み
スムーズ
準備してから
書類と内容がそろっている
長引きやすい
確認が増える
足りない・合わない点がある
当社作成の一般論です。実際の時間は、各社の手続きと申込みの内容で決まります。
カードの分割・リボ、スマホ本体の分割、ローンの毎月の額を足します。
新しく分ける物の毎月の額×12で、1年に払う額を出します。
運転免許証やマイナンバーカードなど、会社が求める書類を手元に置きます。
引っ越しや転職のあとは、登録している情報と合っているかを見ます。
確認の電話やメールに、すぐ答えられるようにしておきます。
今の支払いの合計を出してみる（例）
当社作成の例です。分割手数料や保証料がかかる場合は、その分も足します。会社が見る支払可能見込額の計算は省令で決まっており、この表は自分で負担を確かめるための目安です。
この例では、新しい分割を足すと、1年に払う分割の合計は24万円になります。自分の手取りから見て無理がないかを、申し込む前に自分で確かめておくと安心です。会社の審査に通るかどうかとは別に、払い続けられるかがいちばん大事だからです。
審査の時間は会社しだいで、断定できません。書類・登録情報・連絡先をそろえ、今の支払いの合計を出しておくのが、いちばんの準備です。
審査に落ちたら、理由は教えてもらえる？
多くの場合、理由は教えてもらえません。信用情報機関も審査はしていないので理由はわからないとしています。まず自分の信用情報を開示して確かめます。
審査に落ちたとき、会社が理由を教えてくれないことはよくあります。そして信用情報機関に聞いても理由はわかりません。CICは「審査を行っていないため否決された理由はわからない」と案内しています。
CICのよくある質問には、「携帯電話の分割払い審査で否決され、CICに理由を聞いてほしいと言われた」という問いもあります。答えは同じで、理由は答えられないが、開示で自分の信用情報を確かめられる、というものです。KSCも審査業務は一切行っていないとしています。
「ブラックリストに載った」とは限りません。収入や今の支払い、記入ミスなど、理由はいろいろ考えられます。
CIC・JICC・KSCに、自分の記録を開示してもらいます。カードや携帯の分割ならCICから見るのが手がかりになります。
延滞や「異動」がないか、知らない契約がないか、払い終えた契約が終わっているかを見ます。
事実とちがう記録は、登録したカード会社などに問い合わせます。
申込みの記録は6か月残ります。続けて申し込まず、払い方を見直します。
CICは、登録内容が事実なら訂正・削除はできないとしています。一方で、事実とちがい心当たりがない場合は、登録元のクレジット会社等に問い合わせ、調査でまちがいとわかれば登録元が訂正・削除するという流れです。
申込みの記録は、CICでは照会日から6か月残ります。落ちたあと、通るまで次々に申し込むと、そのたびに申込みの記録が増えていきます。審査する会社から見ると、急いでお金を必要としている様子に見えるかもしれません。
落ちたあとの2つの動き方
すぐ別の会社へ
記録が増える
申込みの記録は6か月残る
開示して確かめる
原因に近づく
自分の記録を自分で見る
当社作成。申込情報の期間はCIC「CICが保有する信用情報」、開示手数料は各機関の公式ページ（2026年11月11日確認）。
個人のカードの分割やショッピングクレジットでは、法律が払える額の調査を求めています。うたい文句だけで選ばず、だれに・いつ・いくら払う契約かを書面で確かめてください。不安なときは消費生活センターなどに相談を。
落ちたこと自体は、「今の状態だと、この金額をこの回数で分けるのは重い」というサインと受けとめることもできます。払い方や時期を見直すきっかけにしましょう。
落ちたら、理由を決めつけず、まず信用情報を開示。続けて申し込まず、頭金や時期など払い方を見直します。
会社で分割を申し込むと、だれが審査されるの？
おもに会社そのものです。決算書や設立からの年数などが見られやすく、代表者の信用が見られることもあります。基準は各社でちがいます。
会社の支払いを分けるサービスでは、審査されるのは会社です。個人向けの割賦販売法の調査は、事業のための契約には当てはまらない定めがあり、各社が独自の方法で審査します。
会社の審査で見られやすいこと
| 見られること | なぜ見るか |
|---|---|
| 決算書 | もうけと財産の様子 |
| 設立からの年数 | 続いてきた実績 |
| 税金などの支払い | 滞りがないか |
| 代表者の信用 | 小さな会社では大事 |
| 取引の中身 | 何に払うお金か |
当社作成の一般論です。具体的な基準は各社の判断で、公開されていないことが多いです。
会社向けの分割サービスの審査
あなたの会社払う会社1決算書などを出す申込みのとき
3毎月分けて払う手数料や保証料
2代金を払う審査のあと
取引先売る会社あなたの会社決算書などを出す申込みのとき間に入る会社取引先あなたの会社毎月分けて払う手数料や保証料間に入る会社お金の動き書類・申込み
当社作成。だれが申し込むか、取引先にいつ入金されるかは、サービスによってちがいます。
設立したばかりの会社は、決算書がまだないこともあります。その場合に何を出せばよいかは、サービスごとに聞いてみるのが早道です。会社の分割払いの方法や審査は、法人の分割払いとは？でまとめています。
会社の審査は「会社そのもの」を見ます。決算書・年数・税金の支払い・代表者の信用が、一般に見られやすいところです。
審査が不安なら、どの払い方から考えればいい？
新しい審査が少ない順に考えるのがおすすめです。手元のカードの枠、頭金を入れた分割、ショッピングクレジットの順に検討します。
ここまでの内容をふまえ、審査が心配な人が、どの払い方から考えるとよいかを順位にしました。どの方法にも、カードを作るとき・申し込むときなど、どこかで審査があることは変わりません。
こんなときはこれ（早見表）
| こんなとき | 考えたい払い方 |
|---|---|
| カードの枠に余裕 | カードの分割 |
| 枠が足りない | 頭金＋分割 |
| 販売店で大きな物 | ショッピングクレジット |
| ネットの少額 | BNPL |
| 会社の大きな支払い | PD（当社） |
| 付き合いの長いお店 | お店に相談 |
当社作成。PDは業界を問わず、会社どうしの取引の代金を分けるサービスです。
審査が心配なときの払い方おすすめ6選
順位の付け方「新しく受ける審査の手間が少ないか」「払う合計を自分で計算しやすいか」「使える場面の広さ」の3点で、2026年11月11日時点の法律と公式ページの記載をもとに順位を付けました。4位は当社のサービスで、会社どうしの取引に限るため上位には入れていません。どの方法にも所定の審査があります。
すでにカードを持っている人に
カードの審査は作るときと枠を増やすときにあり、枠の中なら買うたびの申込みは要りません。新しい申込みの記録を増やさずに分けられるのが利点です。回数ごとの手数料も公式ページで確かめられます。
1年の負担を軽くしたい人に
分ける金額が小さくなると、1年間に払う額も小さくなります。法律が見る「1年に払える額」の考え方にも合い、払う合計も減らせます。手元のお金と相談して、無理のない頭金を決めましょう。
カードの枠を超える大きな買い物に
買うたびに審査がありますが、その金額に合わせて判断されるので、カードの枠とは別に分けられることがあります。申し込む前に、手数料を足した合計と毎月の額を販売店に聞いておきましょう。
業界を問わず最大12回に分けたい会社に
個人の買い物には使えません。会社どうしの取引で生まれた分割払いの契約をPROTOCOLが買い取るしくみで、受け取る会社は代金を早く資金化でき、払う会社は最大12回（12ヶ月）に分けられます。業界を問わず、サービスの代金も物の代金も対象です。金額の上限はありませんが、所定の審査があり、別に所定の保証料（払う会社の負担）がかかります。
一括 600万円月50万円× 12回
ネットの少額の買い物に
登録の手軽さが特徴ですが、使える額や使えるかどうかは各社が独自に判断します。分けて払うプランは形によって扱いが変わるので、手数料と払う日を確かめてから使いましょう。
付き合いの長いお店に
お店が応じてくれれば、お店との約束で分けられることがあります。ただ、お店が払われない心配を自分で持つので、断られることもあります。回数・毎月の額・遅れたときの扱いは書面に残しましょう。
1位と2位は、新しい審査を増やさない、または負担を軽くする工夫です。どうしても新しく申し込むなら、3位以下を、払う合計と1年の負担で比べてください。
結局、審査の前に何をしておけばいい？
今の支払いの合計を出し、1年に払う額を計算します。落ちたら、理由を決めつけずに信用情報を開示して確かめます。
分割払いの審査は、立て替える会社が「この人は1年に無理なく払えるか」を確かめる手続きです。個人のカードの分割とショッピングクレジットでは、割賦販売法が支払可能見込額の調査を求めています。
この記事の数字のおさらい
分割・リボ・ローン・スマホ本体の毎月の額を書き出します。
新しい分割の毎月の額×12を足し、手取りと比べます。
本人確認書類、最新の住所・電話・勤め先を確かめます。
続けて申し込まず、自分の信用情報を見て、払い方を見直します。
会社の大きな支払いを分けたいときは、会社そのものが審査されます。業界を問わず、当社のPDで最大12回（12ヶ月）に分けられます。しくみはPDのしくみで説明しています。所定の審査があり、別に所定の保証料がかかります。
基準は各社が決めていて公開されていないことが多いですが、一般には収入、ほかの借入れや分割払い、延滞の記録、申込内容の正確さなどが見られやすいところです。割賦販売法は、年収・預貯金・支払いの状況・借入れの状況などを調査の例にあげています。
教えてもらえないことが多いです。CICなどの信用情報機関は審査をしていないため、理由はわからないとしています。自分の信用情報を開示して、延滞の記録やまちがいがないかを確かめるのが第一歩です。
おすすめしません。申込みの記録は、CICでは照会日から6か月残ります。短いあいだに申込みが重なると、そのぶん記録が増えます。まず開示で状況を確かめ、頭金や時期など払い方を見直しましょう。
CICでは、申込情報は照会日から6か月、契約や支払いの記録は契約期間中と契約終了後5年です。JICCとKSCも、契約の記録はおおむね契約終了後5年です（JICCは2019年10月1日以降の契約の場合）。くわしくは各機関の公式ページを確かめてください。
残ります。ドコモの公式ページは、本体の分割を個別信用購入あっせんと案内し、契約の前とあとに信用情報機関へ照会・登録するとしています。支払いが遅れると、その事実も登録されます。
会社や申込みの方法でちがい、公開されていないことも多いので、この記事では日数を断定していません。書類の不足や記入ミス、連絡がつかないことは時間が長くなる原因になりやすいので、前もってそろえておきましょう。
個人のカードの分割やショッピングクレジットでは、割賦販売法が払える額の調査を求めています（例外もあります）。うたい文句だけで選ばず、だれに・いつ・いくら払う契約かを書面で確かめてください。
おもに会社そのものです。一般には決算書、設立からの年数、税金などの支払いの状況、代表者の信用などが見られやすいところです。基準はサービスごとにちがいます。
本記事の金額・料率は一般的な目安です。実際の条件は各社の手数料表・契約によって異なります。