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カードがあと分割に対応している会社に
法人カードのあと分割（対応カードの場合）
アメリカン・エキスプレスのビジネス・カードなら、1万円以上のビジネス利用を3・6・12回に変えられ、12回で100円あたり8.08円と公開されています。取引先に何も頼まずに済みます。分割の枠が上限です。
- 効果
- 払ったあとから分割に変えられる
- 手間
- 会員ページやアプリで手続き
- 向く場面
- カードで払える数百万円まで
法人カードって、分割払いにできないって聞いたけど本当？
カードによって分かれます。あとから分割に変えられるカードもあれば、1回払いだけのカードもあります。
会社の大きな買い物を、法人カードで払って分割にしたい。そう考えたときに最初にぶつかるのが、「法人カードは分割できない」という話です。
これは半分だけ正しい話です。2026年11月11日に、カード会社の公式ページで10枚の法人向けカードを調べました。分割にできると書いてあったのは3枚。1回払いだけ、または分割の記載がないカードが5枚、公開なしが2枚でした。
つまり、同じ「法人カード」でも、分割できるかはカードの種類ごとに違います。同じカード会社の中でも、経営者向けのカードは分割でき、大企業向けのカードはできない、という分かれ方をしていました。
家の財布にたとえます。お父さんの財布は、まとめ買いを月賦にできる。会社から預かった経費用の財布は、毎月の締めで全額を精算する決まり。中身は同じお金でも、財布ごとに払い方のルールが違います。
法人カードも同じです。経営者が持つビジネスカードは、個人のカードに近いルールで、分割やリボを使えるものがあります。社員に配るコーポレートカードや、仕入れ専用のパーチェシングカードは、会社がまとめて毎月払う前提なので、1回払いだけのことが多くなります。
法人カードの分割払いのお金の流れ
あなたの会社払う会社1カードで払うまず1回払い
3分割に変える締切日まで
4毎月分けて払う手数料つき
2代金を払うカードの契約どおり
取引先売る会社あなたの会社カードで払うまず1回払い取引先取引先あなたの会社分割に変える締切日までカード会社あなたの会社毎月分けて払う手数料つきカード会社お金の動き書類・申込み
当社作成。取引先から見ると、ふつうのカード払いと同じです。分割の手続きは、あなたの会社とカード会社の間だけで行います。
この図のいいところは、取引先に分割のお願いをしなくてよいことです。取引先にはカード会社から代金が入るので、取引先の資金繰りは変わりません。そのかわり、あなたの会社はカード会社に手数料を払います。
取引先の支払い画面や店頭で、ふつうにカードを出します。
あとから分割に対応したカードなら、明細の中から選んで回数を決めます。
代金と手数料の合計を回数で割った額が、毎月の支払日に引かれます。
12回なら12か月で終わります。早めに一括で払えるカードもあります。
同じ100万円を払うとき
1回払い
100万円を1回
翌月にまとめて引き落とし
12回の分割
月約9万円×12回
毎月の負担が小さい
当社作成。アメリカン・エキスプレスのビジネス・カードのあと分割12回（100円あたり8.08円）で計算すると、手数料は80,800円、毎月は約9万円です。
法人カードの分割は「カードしだい」。経営者向けのビジネスカードは分割できるものがあり、社員向けや仕入れ専用のカードは1回払いだけのことが多いです。
ビジネスカード、コーポレートカード…何が違うの？
だれが持ち、だれの口座から払うかが違います。この違いが、分割できるかどうかにそのままつながっています。
「法人カード」は、会社や個人事業主のためのカードをまとめた呼び名です。公式ページの呼び方は会社ごとに少し違いますが、大きく3つの種類に分けると整理しやすくなります。
法人カードの3つの種類
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| 種類 | 主に持つ人 | 向く会社 | 分割 |
|---|---|---|---|
| ビジネスカード | 経営者・個人事業主 | 小さな会社 | できる物あり |
| コーポレートカード | 社員（複数枚） | 中堅・大企業 | 記載なしが多い |
| パーチェシング | 会社（経理） | 仕入れが多い会社 | 1回払いのみ例 |
当社作成。分割の欄は、この記事で調べた10枚の公式ページの記載から当社がまとめた傾向です（2026年11月11日確認）。
ビジネスカードは、会社の代表者や個人事業主が申し込むカードです。三井住友カード ビジネスオーナーズ、JCB Biz ONE、アメリカン・エキスプレスのビジネス・カード、楽天ビジネスカードなどがここに入ります。
ビジネスカードは、個人のカードに近い仕組みで作られていることがあります。たとえばJCB Biz ONEの特約には、特約に書いていないことは「JCB会員規約（個人用）」に従うとあります。分割やリボに対応するカードが多いのも、この種類です。
コーポレートカードは、会社が契約して、出張や経費のために社員へ何枚も配るカードです。三井住友コーポレートカードは「カード使用者は20名以上が目安」と書いていました。
会社全体の利用額をまとめて請求する形が基本なので、分割の仕組みは用意されていないことが多いようです。アメリカン・エキスプレスのあと分割の案内には、対象カードとしてコーポレートカードに「×」が付いていました。
パーチェシングカードは、会社の仕入れや、毎月決まった取引先への支払いに使うカードです。カードを持ち歩かない「カードレス」の形もあります。三井住友ビジネスパーチェシングカードは、ショッピング枠に「1回払いでのご利用となります」と書いていました。
分割の扱いが分かれる2つのカード
ビジネスカード
分割ありのカードも
経営者が1枚持つ
コーポレート等
1回払いが基本
会社がまとめて払う
当社作成。三井住友カードの公式ページで、ビジネスオーナーズはリボ・分割などの枠0〜200万円、ビジネスパーチェシングカードは1回払いのみと書かれていました（2026年11月11日確認）。
三井住友カードの支払い方法の案内ページにも、「一部の提携カードおよび法人カードなど、リボ払いまたは分割払いをご利用いただけないカードがございます」という一文がありました。カード会社自身が、法人カードには分割できないものがあると認めているわけです。
ビジネスカードには、もう1つ大事な点があります。JCB Biz ONEの特約では、カードの代金を払う責任を負うのは本会員（法人代表者や個人事業主）とされています。会社の口座から引き落とす設定にしても、この点は変わらない書き方です。
分割にすると、払い終わるまでの期間が長くなります。代表者が交代するときや会社を整理するときに、残りの分割をだれが払うのかが問題になりえます。長い回数を選ぶ前に、自社のカードの規約を一度読んでおきましょう。判断が分かれるところは、弁護士に確認してください。
経営者が持つビジネスカードは分割できるものがあり、社員に配るコーポレートカードや仕入れ用のパーチェシングカードは1回払いが基本です。
「あと分割」「リボ」…言葉が多くてよくわからない。
回数を決めるか、毎月の額を決めるか。そして、それを買うときに決めるか、あとで決めるか。この2つで見分けられます。
法人カードの支払い方法には、似た名前がいくつも出てきます。この記事で使う言葉を、先にひとことずつまとめます。
カードの支払い方法の言葉
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| 言葉 | ひとことで言うと | 手数料 |
|---|---|---|
| 1回払い | 翌月にまとめて払う | かからない |
| 分割払い | 回数を決めて分ける | かかる |
| あと分割 | あとから分割に変える | かかる |
| リボ払い | 毎月の額を決めて払う | かかる |
| 2回払い | 2か月に分けて払う | かからない例 |
| ボーナス払い | 夏か冬にまとめて払う | かからない例 |
当社作成。2回払い・ボーナス一括払いは、三井住友カードの案内で手数料「不要」とされています。ただし取り扱う加盟店が限られます（2026年11月11日確認）。
会社の支払いは、ネットの管理画面や請求書の支払いページでカードを使うことが多くあります。こうした場面では、支払い回数を選ぶ欄がないことがよくあります。
そこで役に立つのがあと分割です。いったん1回払いで払い、あとから会員ページで分割に変えます。アメリカン・エキスプレスは、店頭で指定するボーナス・分割払いを2022年12月末で終えたと案内しています。いまの分割は、あと分割で行う形です。
買うときに決めるか、あとで決めるか
店頭で分割
買うときに回数を選ぶ
お店が分割に対応している必要
あと分割
あとから回数を選ぶ
自分の会員ページで手続き
当社作成。あと分割の締切日はカード会社ごとに違います。セゾンカードのあとから分割は「お引落月前月の14日23:30まで」と案内されていました（2026年11月11日確認）。
リボ払いは、何をいくら買っても、毎月払う額がほぼ一定になる払い方です。毎月の負担は読みやすい反面、高額の支払いをリボにすると、元金がなかなか減らず、手数料が長くかかります。
三井住友カードのリボ払いの手数料率は、入会時で実質年率18.0%と案内されていました（2026年3月30日以前に入会・枠を設定したカードは15.0%）。会社の大きな支払いをリボに入れる前に、何か月で払い終わるかを先に数えてください。
楽天カードの申し込みのヘルプには、ショッピングの1回払いが自動でリボ払いになる「自動リボ」の説明があります。自動でリボになった分は、もとの支払い方法に戻せないとも書かれています。経理担当者は、カードが自動リボに登録されていないかを確かめておくと安心です。
分割とリボで、合計の払う額がどう変わるかは分割払いとリボ払いの違いでくわしく比べています。
会社の支払いは回数を選ぶ欄がないことが多いので、「あと分割」に対応しているかが大事です。リボ払いは残高が減りにくいので、高額の支払いには慎重に。
結局、どの法人カードなら分割払いにできるの？
10枚を公式ページで調べたところ、分割できると書いてあったのは3枚でした。カードの名前ごとに一覧にします。
ここがこの記事の中心です。2026年11月11日に、アメリカン・エキスプレス、三井住友カード、JCB、セゾンカード、楽天カードの公式ページを開き、法人向けカード10枚の支払い方法を読みました。書いてあったことだけを表にしています。
10枚を調べた結果（2026年11月11日確認）
アメックス・三井住友の5枚
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| カード | 種類 | 分割の扱い |
|---|---|---|
| アメックス ビジネス | ビジネス | あと分割できる |
| アメックス コーポレート | コーポレート | あと分割は対象外 |
| 三井住友 BO | ビジネス | 分割・リボ枠あり |
| 三井住友 パーチェシング | パーチェシング | 1回払いのみ |
| 三井住友 コーポレート | コーポレート | 分割枠「―」 |
出典：アメリカン・エキスプレス「あと分割」、三井住友カード各カードのページ（2026年11月11日確認）。三井住友 BOは「三井住友カード ビジネスオーナーズ」。種類は当社の分け方です。
JCB・セゾン・楽天の5枚
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| カード | 種類 | 分割の扱い |
|---|---|---|
| JCB Biz ONE | ビジネス | 公開なし |
| JCB コーポレート | コーポレート | 公開なし |
| セゾンコバルト | ビジネス | リボ可・分割記載なし |
| freeeセゾンプラチナ | ビジネス | あとから分割できる |
| 楽天ビジネスカード | ビジネス | 1回払いのみ |
出典：JCB・セゾンカード・楽天カードの各公式ページ（2026年11月11日確認）。セゾンコバルトは「セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード」、freeeセゾンプラチナは「freeeセゾンプラチナビジネスカード」。
表を見ると、三井住友カードの中だけで「分割できる」「1回払いのみ」「―」の3通りに分かれています。セゾンカードも、あとから分割の案内ページには「法人カードはあとから分割のお手続きができません」とある一方で、freeeセゾンプラチナビジネスカードには、あとから分割の案内がありました。
だから「〇〇カードは分割できる」と会社名だけで判断するのは危険です。自社のカードの正式な名前で、公式ページと会員ページを確かめてください。
カードの裏面や明細書に書いてある名前です。JCBは、裏面に「CORPORATE」とある法人カードの増枠は、カード発行会社に問い合わせるよう案内しています。
分割やあと分割のメニューがあれば、対応しています。
「リボ・分割枠」の欄があるか、金額がいくらかを確かめます。
法人カードは、カード会社とは別の会社が発行していることもあります。
カードの条件は変わることがあります。申し込みや分割の手続きの前に、各社の最新の公式ページと会員ページで確かめてください。
10枚のうち、分割できると書いてあったのは3枚。同じカード会社でもカードの種類で答えが違うので、自社のカードの正式名で確かめます。
分割にすると、手数料はどれくらい増えるの？
アメックスのビジネス・カードなら、100万円を12回にすると80,800円です。「100円あたり◯円」の表があれば、掛け算で出せます。
カードの分割の手数料は、「利用代金100円あたり◯円」という表で公開されていることがあります。この数字を代金に掛ければ、手数料のめやすが出ます。
アメックス ビジネス・カードのあと分割
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| 回数 | 実質年率 | 100円あたり |
|---|---|---|
| 3回 | 14.9% | 2.49円 |
| 6回 | 14.9% | 4.35円 |
| 12回 | 14.9% | 8.08円 |
出典：アメリカン・エキスプレス「あと分割」（2026年11月11日確認）。100円あたりの額は小数点以下3位を切り上げた数字で、実際の金額は端数処理で少し変わることがあると書かれています。
実質年率は、手数料を「1年借りたら何%か」に直した率です。毎月少しずつ返して借りている額が減るので、12回でも手数料は代金の約8%に収まります。年率14.9%をそのまま代金に掛けるわけではありません。
計算例：120,000円を6回のあと分割にした場合（公式の例）
出典：アメリカン・エキスプレス「あと分割」のお支払い例。カードの分割には保証料という名前の料金はなく、そのかわりに分割の手数料がかかります。
計算例：300万円の設備を12回のあと分割にした場合（当社計算）
100円あたり8.08円で当社が計算しためやすです。ペイフレックス（リボ・分割）の利用可能枠に収まることが前提で、ビジネス・カードの枠の上限は1,000万円です。保証料という名前の料金はありません。
三井住友カード、JCB、セゾンカードも、分割の手数料の表を公開しています。ただし、これは個人向けを含むカード全体の表です。ビジネスカードに同じ率が使われるかは、ページに書かれていません。比べるときのめやすとして見てください。
12回払いの手数料（100円あたり）
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| カード会社の表 | 実質年率 | 100円あたり |
|---|---|---|
| アメックス（ビジネス） | 14.9% | 8.08円 |
| 三井住友カード | 17.69% | 9.84円 |
| セゾンカード | 17.7% | 9.9円 |
| JCB | 18.00% | 10.02円 |
出典：アメリカン・エキスプレス「あと分割」、三井住友カード「お支払い方法」、セゾンカード「あとから分割」、JCB「分割払い」（2026年11月11日確認）。JCBは1万円あたり1,002円を100円あたりに直しました。各社とも、カードの種類で率が違う場合があるとしています。
100万円・12回なら、表どうしの差は最大19,400円です。金額が大きくなるほど差も大きくなります。分割を前提にカードを選ぶなら、年会費やポイントだけでなく、分割の手数料の表も見比べる価値があります。
アメリカン・エキスプレスは、あと分割の残りをいつでも一括払いに変えられる（早期返済）と案内しています。売上が入って資金に余裕ができたら、残りをまとめて払う使い方もできます。手数料がどう精算されるかは、手続きの画面で確かめてください。
手数料は「代金×100円あたりの額」でめやすが出ます。アメックスのビジネス・カードは12回で8.08%。ほかの会社の表とは、100万円で約2万円の差がありました。
ショッピング枠が500万円あれば、500万円を分割にできる？
できないことがあります。分割やリボに使える枠は、ショッピング枠とは別に決まっていて、小さいことが多いからです。
法人カードで大きな支払いを分割にするとき、いちばんつまずきやすいのが利用枠です。利用枠は、カードで使える金額の上限のことです。
カードには、ふだんの買い物に使えるショッピング枠と、その中で分割やリボに使える分割・リボの枠が別々に決まっていることがあります。
三井住友カード ビジネスオーナーズの2つの枠
ショッピング枠
〜500万円
1回払いを含めた全体の上限
分割・リボなどの枠
0〜200万円
分割・リボ・2回・ボーナス一括
出典：三井住友カード「三井住友カード ビジネスオーナーズ」（2026年11月11日確認）。本会員が三井住友カードの個人カードを持っている場合、利用枠は合算されると書かれています。
たとえばショッピング枠が500万円でも、分割の枠が200万円なら、300万円の支払いを全部は分割にできません。超えた分は1回払いになることがあります。三井住友カードの案内にも、リボ払いの枠を超えた分は1回払いになると書かれています。
例：分割の枠が200万円で、300万円を払うとき（当社計算）
当社作成の例。分割にできる額は、枠の空きと、カード会社の審査で決まります。カードの分割に保証料はありません。
分割の前に確かめたい枠の数字（2026年11月11日確認）
アメリカン・エキスプレスのビジネス・カードは、会員ページからリボ・分割の枠の増額を申請でき、上限は1,000万円とされています。JCBは、会員ページや電話で増枠を申し込めると案内しています。どちらも審査があり、希望どおりになるとは限りません。
支払いの期日が近いと、増枠の結果を待てないこともあります。大きな支払いが決まったら、まず枠の空きを確かめる。足りなければ、次の章の「カード以外の分割」も同時に見ておくと安心です。
分割に使える枠は、ショッピング枠より小さいことがあります。枠を超えた分は1回払いになるので、大きな支払いの前に「分割の枠」の空きを確かめます。
法人カードの代金って、会社の口座から引き落とせるの？
多くのカードはできますが、個人の口座しか選べない場合もあります。だれの口座から払うかで、経理の手間が変わります。
分割にすると、引き落としが何か月も続きます。どの口座から引き落とされるかは、最初に決めておきたい大事な点です。公式ページで読んだ、引き落とし口座の扱いをまとめました。
カードごとの引き落とし口座
| カード | 引き落とし口座 |
|---|---|
| 三井住友 BO | 法人名義・個人名義 |
| 三井住友 パーチェシング | 法人名義 |
| 三井住友 コーポレート | 法人か使用者個人 |
| JCB Biz ONE | 法人名義・代表者個人 |
| 楽天ビジネスカード | 法人名義 |
| JCBビジネスカード | 使った社員の個人 |
出典：三井住友カード・JCB・楽天カードの各公式ページ（2026年11月11日確認）。三井住友コーポレートは、会社一括決済なら法人名義、個人決済なら使用者の個人名義口座です。三井住友 BOで個人事業主は法人名義口座を選べません。
会社の口座から引き落とせると、代表者が立て替えて会社に請求する手間がなくなります。分割の手数料も会社の口座から出るので、帳簿の上でも追いやすくなります。
代表者のカードを会社の口座から払うとき
3分割の代金を払う毎月の支払日
1カードで払う会社の経費を
2毎月の請求明細書
代表者カードの本会員代表者カードで払う会社の経費をカード会社代表者お金の動き書類・申込み
JCB Biz ONEの特約をもとに当社作成。会社の口座から引き落としても、カードの代金の債務者は本会員（代表者）とされています。
ただし前の章で見たとおり、JCB Biz ONEのようなビジネスカードは、会社の口座から払っていても、払う責任は代表者という書き方です。分割の残りがあるうちに代表者が交代すると、手続きが必要になります。
三井住友カード ビジネスオーナーズは、「15日締め翌月10日払い」と「月末締め翌月26日払い」から選べます。ビジネスパーチェシングカードも同じ2つです。締め日の直後にカードを使うと、最初の引き落としまでの日数が長くなります。
あと分割は、変える時期によって分割の始まる月が変わります。アメリカン・エキスプレスの例では、3月15日の利用分を締め日のあとに6回払いへ変えると、4月分の支払日から分割が始まると案内されています。月をまたぐと1回払いのまま引き落とされることがあるので、締切日をカレンダーに入れておきましょう。
多くの法人カードは会社の口座から引き落とせますが、カードによって違います。締め日の直後に使うと、最初の引き落としまで最大で約2か月あきます。
うちのカードは1回払いだけだった。ほかに分ける方法はある？
あります。請求書をカードで払うサービス、会社向けの分割払いサービス、信販、融資、当社のPDも候補です。
カードが1回払いだけだった。分割の枠が足りない。取引先がカードに対応していない。こうしたときでも、支払いを分ける方法はあります。法人カードの分割と、カード以外の4つの方法を並べて比べます。
支払いを分ける方法の比較
← 表は横に動かして読めます
| 方法 | 取引先への支払い | 上乗せ | 上限 |
|---|---|---|---|
| 法人カードの分割 | カード会社 | 分割の手数料 | 分割の枠まで |
| 請求書カード払い | サービス会社が振込 | 利用料＋分割料 | カードの枠まで |
| BtoB分割サービス | サービス会社 | 手数料など | サービスで違う |
| 信販のクレジット | 信販会社 | 分割の手数料 | 審査で決まる |
| 融資 | 自社で一括 | 利息 | 審査で決まる |
当社作成（2026年11月11日確認）。上乗せの中身と上限は、サービスや契約ごとに違います。PDは別に後で説明します。
請求書カード払いは、取引先からの請求書を、サービス会社を通してカードで払う方法です。サービス会社が取引先へ振り込み、あなたの会社はカードで払います。取引先はふつうの振込として受け取ります。
請求書カード払いのお金の流れ
あなたの会社払う会社1請求書を登録カードで払う
3カードの代金利用料つき
2代金を振り込む期日までに
取引先請求書を出したあなたの会社請求書を登録カードで払うサービス会社取引先あなたの会社カードの代金利用料つきサービス会社お金の動き書類・申込み
当社作成。サービス会社への支払いはカードの利用分として請求されます。カードで分割できるかは、持っているカードしだいです。
JCBの「請求書カード払い」は、振込金額の2.98%（税別）がサービス手数料です（振込金額が1万円以下は一律330円・税込）。支払い期日が月末の請求書なら、実質的に約40日先に延ばせると案内されています。
例：200万円の請求書をカードで払い、12回に分ける（めやす）
当社計算。JCBの請求書カード払いの手数料と、JCBの分割の表（個人向けを含む）を組み合わせた例です。カードで分割できるか、どの率になるかはカードしだいです。保証料という名前の料金はありません。
手数料が2回かかるのが、この方法の弱いところです。各サービスの手数料や使えるカードの比べ方は、資金繰り総研の請求書カード払いの比較がくわしくまとめています。
会社どうしの支払いを分けるためのBtoBの分割払いサービスもあります。間に入る会社が取引先に代金を払い、あなたの会社はその会社へ毎月分けて払います。カードの枠に関係なく使えるのが強みです。
サービスごとに、手数料、回数、売り手が加盟する型か買い手だけで申し込める型かが違います。比べ方はBtoBの分割払いサービス比較を見てください。
厨房機器や内装工事のように、買う物がはっきりした支払いには、販売店を通して信販会社のクレジットを組む方法があります。販売店が信販会社の加盟店であることが前提なので、まず販売店に「分割の取り扱いはありますか」と聞きます。
銀行や日本政策金融公庫から借りて一括で払い、借りたお金を毎月返す方法です。返す期間を年単位にできることがある一方、書類の準備と審査に時間がかかるので、期日まで余裕があるときに向きます。
当社のPDは、業界を問わない会社どうしの分割払いです。取引で生まれた分割払いの契約をPROTOCOLが買い取るので、受け取る会社は早く資金化でき、払う会社は最大12回（12ヶ月）に分けられます。サービスの代金も物（設備・機械など）の代金も対象です。
金額の上限はありません（所定の審査あり）。そのかわり、別途、所定の保証料がかかり、払う会社の負担です。一括で払うより合計は増えます。
大きな支払いを分けるとき
法人カードの分割
枠まで（例：0〜200万円）
カードの分割枠が上限
PD（当社）
上限なし（所定の審査あり）
最大12回（12ヶ月）に分ける
当社作成。カードの枠の例は三井住友カード ビジネスオーナーズのリボ・分割などの枠（2026年11月11日確認）。PDのくわしい流れは「PDのしくみ」をご覧ください。
PDの申し込みの流れはPDのしくみに、業界向けの入口もPD for HR、PD for AD、PD for FC、PD for M&Aがあります。
カードで分けられないときは、請求書カード払い（手数料が2回）、BtoB分割サービス、信販、融資、PD。期日と金額と費用の種類で選びます。
結局、分割したいときはどの方法から試すのがいいの？
持っているカードがあと分割に対応していれば、それが一番手軽です。対応していなければ、請求書カード払いや分割払いサービスを見ます。
ここまでの方法に、法人カードで払いたい会社の目線で順位を付けました。手数料の数字は、すべて公式ページで読んだものです。
法人カードで分割したいときのおすすめ5選
順位の付け方「手数料などの上乗せが公式ページで数字で確かめられるか」「取引先に頼まずに使えるか」「使える費用の広さ」「手続きにかかる手間」の4点で、2026年11月11日時点の公式ページの記載をもとに順位を付けました。4位は当社のサービスで、保証料の率を公開していないため、この順位にしています。
カードがあと分割に対応している会社に
アメリカン・エキスプレスのビジネス・カードなら、1万円以上のビジネス利用を3・6・12回に変えられ、12回で100円あたり8.08円と公開されています。取引先に何も頼まずに済みます。分割の枠が上限です。
取引先がカードに対応していない会社に
振込しか受けない取引先にも、カードで払えるようになります。JCBの請求書カード払いの手数料は2.98%（税別）。カードの分割の手数料と2回かかる点に注意します。
カードの枠が足りない会社に
カードの枠に関係なく、請求書を分けられます。取引先にはまとめて払われるので、関係に響きにくい方法です。手数料や回数、上限はサービスで違います。
業界を問わず最大12回に分けたい会社に
取引で生まれた分割払いの契約をPROTOCOLが買い取るしくみで、払う会社は最大12回（12ヶ月）に分けられ、受け取る会社は早く資金化できます。業界を問わず、サービスの代金も物の代金も対象です。金額の上限はなく（所定の審査あり）、別途保証料がかかるので一括より合計は増えます。
一括 600万円月50万円× 12回
設備を入れる会社や、時間に余裕がある会社に
設備なら販売店を通した信販のクレジット、時間があるなら融資が候補です。どちらも審査と書類の準備がいるので、期日の近い支払いには間に合わないことがあります。
まず自社のカードのあと分割と枠を確かめる。足りなければ請求書カード払いか分割払いサービス。取引先と分割の契約を結べるならPDも見比べます。
分割の手続きをする前に、何を確かめればいい？
カードの種類、分割の枠、締切日、引き落とし口座の4つです。経理では、分割の手数料を代金と分けて記帳します。
ビジネスカードか、コーポレートか、パーチェシングか。分割できるかはここで決まります。
ショッピング枠ではなく、分割に使える枠の空きを会員ページで確かめます。
締切日を過ぎると、1回払いのまま引き落とされることがあります。
毎月の分割の額が、会社の口座から落ちるかを資金繰り表に入れます。
カードの手数料と、分割払いサービスやPDの手数料・保証料を合計で比べます。
カードの分割払いには、割賦販売法（分割払いのルールを決めた法律）があります。ただし同じ法律の第35条の3の60は、買う人が「営業のために若しくは営業として」結ぶ契約には、カードの分割の章の決まりを使わないと定めています。
つまり、会社の仕事のための買い物では、個人の買い物と同じ守りが受けられない場面があります。商品に問題があったときにカード会社への支払いを止められるか、などの判断は、契約や事情で分かれるので弁護士に確認してください。
カードの分割で物やサービスを買ったときは、代金そのものと、分割の手数料を分けて記帳するのが基本です。アメリカン・エキスプレスは、ビジネス目的の分割の手数料は事業の経費となり「支払利息」として処理できるとしつつ、詳しくは会計士や税務の専門家に相談するよう案内しています。購入時・支払時の仕訳の例は分割払いの仕訳で説明しているので、そちらを見てください。
分割にする前の確認リスト
| 確かめること | どこで見る |
|---|---|
| カードの種類 | カード裏面・明細書 |
| 分割・リボの枠 | 会員ページ |
| あと分割の締切日 | カード会社の案内 |
| 引き落とし口座 | 会員ページ・申込書 |
| 手数料の表 | カード会社の公式 |
当社作成。どれも手続きの前に5分ほどで確かめられます。
種類・枠・締切日・口座の4つを確かめてから分割に。会社の買い物は割賦販売法の守りが及ばないことがあり、記帳では手数料を代金と分けます。
結局、法人カードで分割したいときは何から始めればいい？
自社のカードの種類と分割の枠を確かめることです。足りなければ、カード以外の分割と合計の上乗せで比べます。
法人カードの分割払いは、できるカードとできないカードがはっきり分かれます。調べた10枚のうち、分割できると書いてあったのは3枚でした。
経営者向けのビジネスカードは分割できるものがあり、コーポレートやパーチェシングは1回払いが基本です。
ショッピング枠より小さいことがあります。三井住友 BOは0〜200万円でした。
アメックスのビジネス・カードは100万円・12回で80,800円です。
請求書カード払い、分割払いサービス、信販、融資、PDを、合計と期日で比べます。
取引先に頼まずに分けられるのが、法人カードの分割の一番の強みです。そのかわり枠という上限があります。枠を超える支払いや、カードを受け付けない取引先への支払いでは、カード以外の方法の出番です。
カードによります。2026年11月11日に10枚を調べたところ、アメックスのビジネス・カード、三井住友カード ビジネスオーナーズ、freeeセゾンプラチナビジネスカードの3枚は分割できると書かれていました。楽天ビジネスカードや三井住友ビジネスパーチェシングカードは1回払いのみです。
社員に配るコーポレートカードや仕入れ用のパーチェシングカードは、会社が毎月まとめて払う前提で作られているためと考えられます。三井住友カードも「法人カードなど、リボ払いまたは分割払いをご利用いただけないカードがございます」と案内しています。
1回払いで払ったあとから、会員ページなどで分割に変える方法です。アメリカン・エキスプレスのビジネス・カードは、1万円以上のビジネス利用を3・6・12回に変えられ、手数料率は実質年率14.9%です。取引先には何も頼まずに済みます。
使えるカードはありますが、毎月の額が一定のため残高が減りにくく、手数料が長くかかります。三井住友カードのリボ払いは入会時で実質年率18.0%でした。高額の支払いは、何か月で払い終わるかを数えてから決めましょう。
調べた範囲では、分割できると書いてあるコーポレートカードはありませんでした。アメリカン・エキスプレスはあと分割の対象外、三井住友コーポレートカードは分割などの枠の欄が「―」、JCBコーポレートカードは公開なしでした。
代金に「100円あたりの手数料」を掛けて計算します。アメックスのビジネス・カードは3回2.49円、6回4.35円、12回8.08円。300万円を12回にすると、手数料は24万2,400円のめやすです。
できないことがあります。分割やリボに使える枠は別に決まっていることがあり、三井住友カード ビジネスオーナーズは、ショッピング枠〜500万円に対して分割などの枠は0〜200万円です。枠を超えた分は1回払いになることがあります。
請求書カード払いでカードの使える範囲を広げる、BtoBの分割払いサービスを使う、設備なら信販のクレジット、時間があれば融資、が候補です。取引先と分割の契約を結べるなら、業界を問わず当社のPDも使えますが、別途保証料がかかります。
本記事の金額・料率は一般的な目安です。実際の条件は各社の手数料表・契約によって異なります。